Checkkredit för företag
Så räknar du ut moms (enkelt)

Swedbank: Rätt företagslån för ditt företag?

Checkkredit för företag

Så räknar du ut moms (enkelt)

Är Swedbank det bästa alternativet för ett företagslån? Vi har jämför Swedbank med andra långivare och läst 367 oberoende omdömen av tidigare kunder…

Swedbank är en av de största bankerna i Sverige med över 7 000 000 privatpersoner och 550 000 företag som kunder runtom i landet. Swedbank omsätter cirka 45 miljarder kronor per år och gör en vinst på ungefär 19 miljarder kronor. Det gör Swedbank till den enskilt största banken i Sverige, och den där de allra flesta företagare har sitt företagskonto.

Det är därför naturligt att man vänder sig till Swedbank när behovet för ett företagslån uppstår. Som befintlig kund så har man en relation sedan tidigare som bör kunna vara gynnsamt när man behöver externt kapital för att finansiera tillväxt, eller för att täcka oväntade utgifter.

Vi jämför Swedbank med andra alternativ

I den här artikeln så ska vi gå igenom hur Swedbank och deras företagslån står sig i jämförelse mot andra långivare. Undertecknad har själv drivit flera bolag och använt Swedbank som företagsbank, men inte personligen tagit ett företagslån genom dem. Mina upplevelser med Swedbank har överlag varit positiva, om än att banken i jämförelse med mer moderna alternativ framstår som väldigt gammaldags.

Ränta på Swedbanks företagslån

Swedbank tillämpar individuell räntesättning, vilket innebär att den ränta som ditt företag kommer erbjudas inte nödvändigtvis är samma ränta som framgår av deras räkneexempel. Eftersom de har ett egenintresse av att framstå så billiga som möjligt kan man dock anta att deras räkneexempel inte är högre än genomsnittet.

Räkneexempel från Swedbank

Med Swedbanks egna räkneexempel kostar ett företagslån på 100 000 kr som återbetalas över 12 månader cirka 4% i räntekostnad. Uppläggningsavgift tillkommer. Per månad förväntas ditt företag betala och amortera totalt ungefär 8 514 kr till Swedbank.

Många långivare använder numera inte ränta utan sätter istället en fast månadsavgift. Det gör att det är lättare för dig som låntagare att se exakt hur mycket du kommer behöva betala varje månad, samt att se dina totala kostnader. Oavsett om långivaren använder en fast ränta, individuell ränta, eller en fast avgift för lånet så kan man beräkna effektiv ränta för att jämföra olika långivare.

De individuella omständigheterna avgör

Swedbank har en representativ effektiv ränta på strax över 4%. Genomsnittlig ränta bland andra långivare ligger på cirka 2 – 2,5% med ett spann från som lägst ungefär 0,9% upp till som högst runt 4% mer månad. Uppläggningsavgifter och andra dolda avgifter tillkommer inte.

Viktigt att tänka på är att ränta och avgifter sätts individuellt. Detta gäller även andra långivare. Om du har en lång och bra relation med Swedbank kan du mycket väl komma att erbjudas ett bättre upplägg än deras genomsnitt.

Säkerhet vid företagslån från Swedbank

Det förekommer ”i vissa fall” att Swedbank lånar ut pengar till företag utan säkerhet, men i normalfallet så behöver du lämna säkerhet i företaget. Det kan till exempel handla om att ni belånar era lokaler, inventarier, eller kundfordringar (fakturor).

Företagslån utan säkerhet hos Swedbank

De flesta företagskunder hos Swedbank kan därför inte låna utan säkerhet. De flesta andra långivare kräver som regel bara personlig borgen. Även Swedbank kan ibland låna ut pengar endast mot personlig borgen, men det förefaller vara i undantagsfall.

Så tycker kunderna om Swedbank

De flesta populära långivarna för företag på marknaden idag har ett genomsnittligt betyg från tidigare kunder på 4,5 – 4,7 av 5 på Trustpilot. Flera har ett genomsnittsbetyg på 4,9. Swedbank har ett genomsnittligt kundbetyg på 1,3 av 5 möjliga med 367 oberoende kundomdömen totalt.

Här ska poängteras att majoriteten av dessa omdömen kommer från privatpersoner, och det går inte att särskilja vilja som är företagskunder eller ens vilka som har tagit ett företagslån. Det är möjligt att de som har lånat pengar till sitt företag är mer nöjda än Swedbanks genomsnittliga kunder.

Alternativ till Swedbank för företagslån

Swedbank är för många företagare ett praktiskt val, och om man har haft en långvarig relation så kan man möjligen få ett företagslån med bra villkor och rimlig (eller rentav låg) ränta. Deras egna räkneexempel indikerar dock att detta hör till undantagen, eftersom den baseras på genomsnitt.

För småföretag, som ofta är mer kostnadskänsliga, och för företag som inte har en mångårig relation med Swedbank kan en alternativ långivare vara ett bra alternativ. Det finns flera aktörer som specialiserar sig på lån till småföretag, med snabb handläggning, låg ränta, och hög beviljandegrad. De flesta kräver ingen säkerhet i företaget och använder inte UC för sin kreditupplysning, så det påverkar inte din kreditvärdighet att ansöka.

Hur stort företagslån kan jag få hos Swedbank?

Hur stora företagslån som Swedbank godkänner är oklart. Det framgår inte av deras prislista eller webbsida. Deras räkneexempel går bara till 500 000 kr, vilket är ett lånebelopp som troligtvis räcker för de flesta företag.

Genomsnittet för andra långivare är 1-3 miljoner kr, och flera långivare beviljar företagslån ända upp till 10-15 miljoner kr.

En genomsnittlig checkkredit hos Swedbank ligger på cirka 100 000 kr. Checkkredit på upp till 1,5 miljoner kronor kan beviljas av andra långivare, utan säkerhet.

Sammanfattning

Om du och ditt företag sedan tidigare är kund hos Swedbank så bör du definitivt undersöka dina möjligheter där. Men du bör inte välja Swedbank som din långivare utan att först jämföra dina alternativ. Sannolikheten är åtminstone hyfsad att du kan hitta ett bättre alternativ hos en långivare som riktar sig mot småföretagare, och som värdesätter affären mer än vad Swedbank gör.

Jämför Swedbank med andra långivare

Capcito
Lånebelopp: 10 000 - 2 000 000 kr
Återbetalningstid: 3 - 48 månader
Betyg på Trustpilot:
4.7
Fördelar:
  • Tar inte UC
  • Kräver inte säkerhet
  • Ingen bindningstid
Capitalbox
Lånebelopp: 20 000 - 2 000 000 kr
Återbetalningstid: 1 - 36 månader
Betyg på Trustpilot:
4.8
Fördelar:
  • Hög beviljandegrad
  • Kräver ej säkerhet i bolaget
Nackdelar:
  • Kreditupplysning hos UC
Mynt
Lånebelopp: 10 000 - 3 000 000 kr
Återbetalningstid: Flexibel
Betyg på Trustpilot:
4.7
Fördelar:
  • Låg ränta
  • Tar inte UC
  • Kräver inte säkerhet
OPR Företagslån
Lånebelopp: 30 000 - 500 000 kr
Återbetalningstid: 1 - 12 månader
Betyg på Trustpilot:
4.5
Fördelar:
  • Tar inte UC
  • Kräver inte säkerhet
Qred
Lånebelopp: 10 000 - 2 000 000 kr
Återbetalningstid: 1 - 18 månader
Betyg på Trustpilot:
4.8
Fördelar:
  • Kräver inte säkerhet
  • Fokus på småföretagare
  • Tar inte UC på företrädaren
Nackdelar:
  • Tar UC på bolaget
Approva
Lånebelopp: 30 000 - 300 000 kr
Återbetalningstid: 2 - 18 månader
Fördelar:
  • Utbetalning samma dag
  • Tar inte UC
  • Kräver inte säkerhet
Corpia
Lånebelopp: 100 000 - 3 000 000 kr
Återbetalningstid: 1 - 36 månader
Fördelar:
  • Begränsad personlig borgen
Nackdelar:
  • Kreditupplysning hos UC
  • Kräver säkerhet i företaget
  • Godtar endast aktiebolag (AB)
Fedelta
Lånebelopp: 50 000 - 1 000 000 kr
Återbetalningstid: 6 - 36 månader
Fördelar:
  • Ränta fr. 0,74% /månad
  • Flexibel avbetalning
  • Godtar betalningsanmärkning
Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *

Andra läste även
Lendo

Lendo

Lendo förmedlar företagslån upp till 500 000 kr över max 36 mån. Säkerhet i bolaget krävs ej, däremot krävs personlig borgen.