Företagslån till enskild firma

Det här bör du tänka på när du ska ta lån till enskild firma. Läs om juridisk person, personlig borgen, kreditupplysning & omsättningskrav.
Kvinna som planerar och budgeterar för att få ett uppstartslån eller företagslån till sin enskilda näringsverksamhet.

Vad du bör tänka på innan du tar företagslån i enskild firma.

Enskild firma, som egentligen heter enskild näringsverksamhet, är inte en juridisk person. En enskild näringsverksamhet har inte ett separat organisationsnummer utan använder firmatecknarens personnummer. Det är heller inte en tydlig särskillnad mellan företagets ekonomi firmatecknarens privatekonomi.

Det finns många fördelar med enskild firma. Man kan säga att enskild näringsverksamhet är den lättaste företagsformen. Det är den företagsform som överlag är lättast att starta och inget kapital krävs (till skillnad mot aktiebolag). Enskild firma har oftast också lägre krav gällande till exempel bokföring och revisor. Men det finns också vissa nackdelar, eller risker, för ägaren.

Enskild firma är ej en juridisk person

En väsentlig skillnad mellan enskild firma och andra företagsformer är just att firman inte är en juridisk person. Vilket innebär att firman inte kan ingå juridiska avtal, utan det är ägaren som är den juridiska personen. Om du har enskild firma och funderar på att ta ett företagslån är det viktigt att ha i åtanke. Därför att du som firmatecknare är därmed personligt ansvarig för skulden. Så du, som privatperson, är återbetalningsskyldig om firman inte kan betala tillbaka lånet. Man kan säga att det blir som ett privatlån, även om du tagit ut lånet på firman.

Kreditupplysning

Tänk på att flera långivare tar kreditupplysning på både firman och dig. Vilken upplysningstjänst som används varierar, vissa använder en tjänst för företaget och en annan för privatpersonen. Några långivare använder UC, vilket innebär att kreditupplysningen påverkar kreditvärdigheten. Vissa använder endast UC på företaget och inte på dig privat, vilket är att föredra. Då påverkas åtminstone inte din privata kreditvärdighet. Det är något som är bra att ha i åtanke, ifall du skulle vilja ansöka om ett lån privat eller ett t.ex. kreditkort.

Personlig borgen

Däremot är det inte ovanligt att långivaren kräver personlig borgen oavsett. Detta innebär att oavsett vilken företagsform man har så är man personligt ansvarig för skulden. Det är alltså samma förutsättningar för samtliga låntagare. Därmed är det i sammanhanget inte någon större nackdel att ha enskild firma i jämförelse med andra företagsformer.

Förutsättningar för företagslån

I övrigt är det oftast samma förutsättningar gällande samtliga företagsformer. De flesta långivare lånar ut till alla svenska företagsformer. Därtill har vissa långivare omsättningskrav samt krav på att företagets försäljning varit igång visst länge.

Krav på omsättning

Om långivaren kräver att bolaget har en viss omsättning är ofta 500 000 kr den magiska gränsen. Vissa långivare kan dock ha en annan gräns och vissa ställer inget krav gällande omsättning alls.

Krav på aktiv försäljning

Ett annat krav är att verksamheten varit aktiv en viss tid, en vanlig gräns är då 6 månader. Detta är ofta med anledning att långivaren kan använda verksamhetens försäljning och resultat. Resultatet ligger då till grund för huruvida verksamheten beviljas sin låneansökan samt kan avgöra villkoren ränta och avgifter för företagslånet.

Jämför alltid företagslån

Villkor, ränta och avgifter kan skilja mycket mellan olika långivare, för de flesta är detta inget nytt. Många ser det dock också som att några långivare är bra och andra dåliga. Medan det i verkligheten kan vara något mer relativt än så. Om du har en liten firma som omsätter ett par hundratusen, eller mindre. Du kanske har det som en sidoverksamhet eller att verksamheten inte riktigt kommit igång till fullo än. Då uppfylls t.ex. inte omsättningskravet som vissa har. Vilket innebär att vissa långivare per automatik blir inaktuella. Det innebär inte att dessa långivare är dåliga, bara att de inte passar för dina förutsättningar.

Hitta rätt lån för din firma

Vissa långivare kan också ge en bra ränta på kort återbetalningstid. Jättebra om du har möjlighet att betala tillbaka lånet snabbt, men behöver du längre tid är denna långivare irrelevant.

Ha koll på dina förutsättningar, hur mycket du behöver låna, hur mycket du har råd att betala per månad och hur mycket lånet får kosta. På så sätt kan du lättare jämföra olika företagslån och långivare. Därmed är sannolikheten större att du hittar rätt långivare för dig. Hos oss på Invoicers kan du jämföra, och läsa om, olika långivare. Hittar du en långivare som passar dig kan du också klicka dig vidare till deras låneansökan.

Framförallt låna inte mer än du behöver. Verksamheten ska klara att återbetala lånet och, som nämnts ovan, bör du ha i åtanke att du själv är ansvarig för att återbetala lånet.

Att ta lånet

En fördel med att vara ensam ägare är att du inte behöver ha någon annans godkännande. På så vis kan du ansöka om ett företagslån snabbare och få besked snabbare. Hos vissa långivare gör du ansökan med BankID och ditt personnummer kopplas till det/de företag du är ägare i. Är du ägare i flera bolag får du välja vilket av bolagen lån gäller och gå vidare. Processen hos många långivare är enkel och många har även kundtjänst om du har några frågetecken.

Lämna en kommentar

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *