Erhvervslån

I denne guide kan du læse alt, hvad der er værd at vide, når du som virksomhed eller iværksætter går med tanker om at optage et erhvervslån.

Der er mange muligheder for at låne penge, også på nettet, og står du og skal have finansieret din virksomhed, kan det bestemt være en mulighed at gå på nettet og afsøge mulighederne for at skaffe likviditet eller midler til investeringer ad den vej. Det gælder, hvad enten du allerede har en forretning i gang og har brug for midler til den videre udvikling, eller hvis du går med overvejelser om at starte din egen forretning.

At afsøge markedet uden om din egen eksisterende bankforbindelse kan give dig en frihed, som du ellers ikke vil have. Det kan også være, at kravene til den sikkerhed, du skal stille for et lån til din virksomhed, er mere fleksible, end hvis du går til din egen bank.

Hvilke omkostninger er der i forbindelse med et erhvervslån?

Det er aldrig gratis at optage et erhvervslån, og man skal derfor som erhvervsdrivende være opmærksom på alle de typer af omkostninger, der er i forbindelse med det at etablere og tilbagebetale et erhvervslån. For langt de fleste erhvervslån er det gældende, at man betaler en rente for at optage lånet. Man må dog også være opmærksom på, at der flere steder er et gebyr i forbindelse med etablering af lånet, mens der også er månedlige afgifter i forbindelse med selve faktureringen. Når man finder en låneudbyder, der tilbyder erhvervslån, er det bedste, man kan gøre, at sætte sig ind i grundigt ind i både renter og gebyrer. Så ved man nemlig, hvad det er, man går ind til, og det er i den forbindelse klart mest fordelagtigt at vælge en låneudbyder med gennemsigtige priser, vilkår og betingelser.

Hvilke andre omkostninger skal man være opmærksom på?

Når man går med tanker om at optage et erhvervslån, må man være opmærksom på, at der ofte er et stiftelsesgebyr eller oprettelsesafgift. Det er den afgift, som langt de fleste låneudbydere tager for at etablere lånet. Denne afgift vil som regel ligge på omkring nogle tusinde kroner, men det kan også være mere og helt op til 5 % af lånebeløbet. Det er derfor en rigtig god at sætte sig ind i, hvad denne afgift ligger på, der hvor man ønsker at søge om et erhvervslån. Når man månedligt skal have en faktura i forbindelse med tilbagebetalingen af ydelsen, vil der som regel også være en afgift på dennee, og det beløb kan ligge på mellem 30 og 60 kr.

Hvis man ønsker at indfri et erhvervslån før tid, kan man også komme ud for, at der vil være en afgift forbundet hermed. Det er meget forskelligt, hvad denne ligger på, men man kan regne med et par tusinde kroner. Der findes dog også låneudbydere, der tilbyder gratis indfrielse af erhvervslån. Det er også værd at være opmærksom på, at der findes virksomheder, der opkræver en månedsafgift i stedet for renter. Man kan få meget mere oplyst hos den enkelte låneudbyder. Det anbefales altid at sætte sig ind i alle betingelser omkring et erhvervslån hos den enkelte låneudbyder, inden man eventuelt vælger at underskrive en låneaftale.

Hvad er den gennemsnitlige rente på et erhvervslån?

Renten på et erhvervslån vil ofte ligge på omkring 10 – 20 procent. Man skal dog være opmærksom på, at det varierer rigtig meget, alt efter hvor det er, at man ansøger om at låne penge. Hvis man ønsker et realkreditlån i virksomhedsøjemed, vil renten naturligvis ligge langt lavere. Renten oplyses altid på den enkelte låneudbyders side. Det kan også være en rigtig god idé at finde frem til en låneberegner online, der kan vise i retning af, hvor det billigste erhvervslån befinder sig. Når man har undersøgt mulighederne grundigt, er der større chancer for, at man får det bedst tænkelige erhvervslån.

Hvordan udregner man de månedlige og totale omkostninger for et lån?

Når man etablerer et erhvervslån, skal man både være opmærksom på de månedlige og de totale omkostninger for lånet. Dette er nemlig to parametre, der er utrolig vigtige, når det drejer sig om at etablere et lån. For langt de fleste erhvervslån er der en rente på lånet, mens der for andre er tale om en fast månedlig afgift. Man vil sædvanligvis skulle betale ydelsen på et erhvervslån tilbage månedligt, og denne månedlige ydelse vil være fast hver eneste måned, hvis lånet optages med en fast rente. Hvis lånet derimod optages med en variabel rente, vil ydelsen være variabel i lånets løbetid. I langt de fleste tilfælde vil man få denne ydelse oplyst af låneudbyderen, men man kan også selv regne sig frem til den.

Dette kan man blandt andet vælge at gøre med en låneberegner online eller ved ganske almindelige annuitetsberegninger. Hvor meget den månedlige ydelse ligger på, afhænger naturligvis også af, hvor lang en løbetid man vælger for det erhvervslån, der optages. Renten på et erhvervslån ligger sædvanligvis på mellem 10 og 20 procent, og man vil i langt de fleste tilfælde kunne få oplyst både de månedlige og totale omkostninger for lånet hos låneudbyderen.

Når man optager et lån, har man under alle omstændigheder ret til at kende alle omkostninger ved lånet, og i de fleste tilfælde vil de også fremgå af den enkelte hjemmeside. Hvis ikke det er helt tydeligt her, så vil de endelige omkostninger fremgå af den låneaftale, man får tilsendt. Den vigtigste parameter, når det kommer til at låne penge, er ÅOP. Det er denne, der siger noget om, hvad de samlede årlige omkostninger i procent ligger på for erhvervslånet. I denne størrelse er medregnet alle de omkostninger, der påløber lånet, og det er derfor også denne parameter, man skal bruge, når man ønsker at sammenligne markedets forskellige erhvervslån med hinanden.

Hvordan vælger man det bedste lån til sin virksomhed?

Når man skal vælge det bedste lån til sin virksomhed, skal man som det første finde ud af, hvad det er, man præcist ønsker at bruge lånet til. Man kan eksempelvis både låne penge til fast ejendom, drift og opstart, men også til innovative tiltag. Der er derfor ubegrænsede muligheder, når det kommer til erhvervslån, og man skal derfor også tænke sig godt om. Når man har fundet ud af, hvad det er, man gerne vil låne penge til, skal man finde ud af, hvor mange penge man ønsker at låne.

Det er i den forbindelse altid fordelagtigt at lægge et økonomisk budget, der kan danne grundlag for det præcise økonomiske behov, som man som virksomhed har. Det er også en rigtig god idé at gøre sig klart, hvor meget man forventer, at virksomheden kan betale tilbage månedligt for et lån. Som virksomhedsejer bør man nemlig aldrig optage et lån, som man ikke forventer at kunne betale tilbage igen. Når man har gjort sig dette indledende arbejde, kan man begynde at undersøge de mange lånemuligheder, der er på markedet.

Som tidligere nævnt, så er den vigtigste parameter i overvejelserne omkring det at optage et lån ÅOP, der betegner de samlede omkostninger for lånet. Man skal derudover sørge for at finde en udbyder, der tilbyder erhvervslån med en løbetid, der passer til virksomhedens økonomiske situation. I den forbindelse bør man også være realistisk omkring den fremtidige økonomiske situation, som man forventer for virksomheden. Det handler om ikke at sætte sig for hårdt. Det handler også om at vælge en låneudbyder med erhvervslån, der er både troværdig og veletableret på det danske lånemarked. Når man har gjort sig alle de vigtige overvejelser på forhånd, bliver det ikke svært at finde en god låneudbyder. Det handler også om at stille krav til det lån, man ønsker at optage, og derfor bør man også undersøge hele lånemarkedet grundigt.

Kan man optage et erhvervslån til køb af ejendom?

Hvis man går med tanker om at købe ejendom til sin virksomhed, er der gode muligheder for at optage et lån. Et sådan lån betegnes også som et realkreditlån, og det er det mest almindelige lån på det danske lånemarked. Denne type lån er et sikkert lån for erhvervsdrivende, som ønsker at foretage en investering. Når man optager et realkreditlån er der som regel tale om et relativt stort lånebeløb, og der er rig mulighed for at skræddersy denne lånetype til virksomhedens behov. Hvis man vælger at optage et erhvervslån til virksomheden, kan man vælge mellem både fast og variabel rente. Med en fast rente vil man kende ydelsen på lånet gennem hele dets løbetid, da renten ligger fast gennem hele perioden. Det modsatte er gældende for et lån med variabel rente. Der findes flere attraktive låneudbydere på markedet, som man med god grund kan begynde at undersøge nærmere.

Kan man få et erhvervslån til opstart af virksomhed?

Der findes mange gode finansieringsmuligheder for iværksættere. Hvis man går med tanker om at opstarte en virksomhed, er der derfor gode muligheder for at kunne optage et lån. For mange iværksættere kan økonomi være en stor hindring, men med et lån kan det blive en realitet at få idéen ført ud i livet. Som iværksætter har man både mulighed for at låne penge i en helt almindelig bank eller via alternative låneudbydere online, der tilbyder erhvervslån. Hvis man står og mangler penge for at komme i gang med at drive virksomhed, kan det være en rigtig god idé at låne penge. Man bør i den forbindelse lægge en forretningsplan og et budget for virksomheden, så man også på den måde kan få et overblik over, hvor holdbar idéen omkring virksomheden er. Det er bedst at låne penge til opstart, hvis man har en forventning om, at man kan genere noget økonomi inden længe.

Hvad er fordelene ved at vælge et erhvervslån online i forhold til et lån i banken?

Der er rigtig mange fordele ved at optage et erhvervslån online. Der er mange attraktive låneudbydere på markedet, og hele processen omkring det at låne penge er langt nemmere, hurtigere og mere effektiv end ved at gå i banken. Da konkurrencen online også er stor, kan der i den forbindelse være mulighed for at få et lånetilbud, der er endnu bedre end det, man kan få i banken. Det er også nemt at danne sig et overblik over de muligheder, der er hjemmefra, og det er uforpligtende at ansøge om et erhvervslån online. Det er også en stor fordel, at man hurtigt får svar på en låneansøgning, hvorimod det i banken godt kan trække længe ud. Hvis man tager i banken for at ansøge om et lån, vil man oftest opleve, at der er en proces, der strækker sig over rigtig lang tid, og at det kræver mange former for dokumentation. Det er noget af dette, man kan spare sig selv for ved at ansøge om et erhvervslån online. Ofte tager det ikke mere end få minutter at udfylde en ansøgning til et erhvervslån online, og der er tilmed låneudbydere, der udbetaler lånet samme dag. Hos de fleste låneudbydere får man dog udbetalt lånet efter 1 arbejdsdag, men det er i sig selv også meget hurtigt. At vælge at ansøge om et erhvervslån online er en god og attraktiv løsning for rigtig mange virksomheder. Særligt også hvis man gerne vil have mulighed for at få pengene udbetalt hurtigt.

Om Qred erhvervslån – markedets mest populære erhvervslån

Qred er det mest populære erhvervslån i Danmark, og denne låneudbyder tilbyder lån, der er rettet mod små virksomheder. Qred er etableret med tanke om, at det ikke behøver være sværere at optage et erhvervslån online end at købe en bog på nettet. Noget af det unikke ved Qred er, at der her er fuld gennemskuelighed omkring både renter, vilkår og betingelser ved lånet.

En anden interessant parameter er også, at der i stedet for en månedlig rente betales en fast månedsafgift på det lån, der er optaget. Det er meget nemt at ansøge om et lån, og det er både gratis og samtidig 100 % uforpligtende. Når det ikke tager mere end få minutter at udfylde en ansøgning til et erhvervslån, behøver man ikke bruge unødig lang tid. Det gode er også, at man hos Qred allerede kan forvente at få svar i løbet af en time. En hurtig afklaring er meget eftertragtet blandt mange erhvervsdrivende, og det er derfor også noget, der er med til at gøre det populært. Hvis man bliver godkendt til at optage et erhvervslån, og man som virksomhed også selv godkender låneaftalen, vil man kunne få pengene udbetalt allerede samme dag. Det betyder, at der ikke går lang tid, før man kan komme i gang med at indfri de drømme, man har med virksomheden.

Når man har ansøgt om et lån hos Qred, vil der blive foretaget en helhedsvurdering af ansøgningen. Man bør derfor gøre sig klart, når man ansøger, at det er vigtigt, at man som virksomhed er i stand til at betale de fremtidige ydelser. Denne låneudbyder lægger også vægt på, om det ønskede lånebeløb er rimeligt i forhold til den størrelse og omsætning, som virksomheden har. Hvis man vælger at ansøge om et erhvervslån hos Qred, får man en alternativ og fleksibel løsning. Det er også værd at vide, at kundeservice sidder klar til at besvare de spørgsmål, man har til erhvervslån. Det gode ved at optage et lån her er også, at man til hver en tid kan indfri lånet, uden at der er ekstra omkostninger forbundet hermed. Det er også noget, der gør det attraktivt for mange erhvervsdrivende. Det mest attraktive ved Qred er dog, at der ikke findes nogen anden låneudbyder på markedet, der bevilger og udbetaler et erhvervslån lige så hurtigt.

Kan man få et erhvervslån trods RKI?

Det er ikke nogen hemmelighed, at RKI ofte er en hindring, når det kommer til lån, og sådan er det også, når det drejer sig om erhvervslån. Der findes nemlig mange virksomheder, der af den ene eller anden årsag er registreret som dårlig betaler i RKI. Men der er heldigvis noget at gøre, for der er låneudbydere på det danske marked, der tilbyder erhvervslån trods RKI. Man må dog vide, at når man er registreret i RKI, vil det ikke være muligt at få de samme betingelser, når det drejer sig om at optage et erhvervslån.

Der findes låneudbydere på markedet, der tilbyder erhvervslån trods RKI, men betingelserne er markant anderledes. Man vil blandt andet opleve, at renten vil være højere, og at der også ofte vil være flere gebyrer på et erhvervslån. Hvis man gerne vil optage et erhvervslån, er det derfor en rigtig god idé at arbejde sig ud af RKI, hvis man er registreret her. Man må dog vide, at RKI ikke er nogen hindring for, at det er muligt at låne penge. Man skal blot kigge sig godt for.

Kan man få et erhvervslån uden at skulle stille sikkerhed?

Der er gode muligheder for at få et erhvervslån uden sikkerhed online. Det betyder med andre ord, at der fra låneudbyderens side i sådanne tilfælde ikke stilles krav til, at man som virksomhed skal eje forskellige former for aktiver, for at det at låne penge kan blive en realitet. Det betyder dermed også, at der er rigtig mange små virksomheder, der har gode muligheder for at låne penge til deres virksomhed og dermed at nå i mål med de drømme, de har.

Hvordan udbetales et erhvervslån og hvor hurtigt?

Et erhvervslån udbetales til virksomhedens NemKonto. Et erhvervslån udbetales som regel på én gang, med mindre der er tale om en kredit. I langt de fleste tilfælde vil et erhvervslån blive udbetalt dagen efter, at man er blevet godkendt til det og har underskrevet låneansøgningen, men der findes også tilfælde, hvor udbetaling sker samme dag. Når man er på udkig efter et erhvervslån, kan man derfor godt forvente at få pengene udbetalt meget hurtigt. Der er noget, der er attraktivt for rigtig mange erhvervsdrivende.

Vær klar over hvad du skal låne

Inden du kontakter en udbyder af online virksomhedslån, er det vigtigt, at du har gjort dig klart, hvor meget du skal låne. Det er altid en fordel at være velforberedt, når du skal ansøge – det gør, at du kan arbejde mere fokuseret med din ansøgning om et virksomhedslån og ikke bliver fristet til at gå ud over de rammer, du allerede har lagt. At du har gjort din dine overvejelser om et låns størrelse betyder også, at du lettere bevarer overblikket.

Når dette er sagt, er det vigtigt, at du ikke lader dig begrænse alt for meget, men også får tænkt tingene igennem, så du er sikker på at låne nok. Skal du låne til drift eller investering, er det træls efter kort tid at opdage, at lånet ikke var stort nok, så du skal på markedet igen. Det giver ekstra omkostninger, og det virker heller ikke altid lige troværdigt, hvis man ikke ved, hvad man reelt har brug for.

Hvor lang løbetid?

Et lån skal jo betales tilbage – det er derfor, og det hedder et lån! Ansøger du online, kan du med sikkerhed simulere et lån med forskellige løbetider, sådan at du kan se hvor meget, du skal betale pr. måned ved forskellige løbetider.

Det er vigtigt, at du ved valg af tilbagebetalingstid overvejer, hvad lånet skal bruges til. Er det en løbende kassekredit, er der anderledes tilbagebetalingskrav, end hvis det er et fast lån til en investering. Hvis du låner til en investering, vil det være en fordel, hvis lånets løbetid matcher investeringens afskrivningstid. Så vil du være klar til et nyt lån og en ny investering, den dag, investeringen er afskrevet, og der måske er brug for en fornyelse af investeringen.

Vil du hæfte personligt?

Ved mange lån, ikke mindst dem, der kommer fra en traditionel bank, skal der stilles en personlig sikkerhed eller sikkerhed i varelager, anlæg eller maskiner, hvis det er en virksomhed, der låner pengene.

Det er vigtigt, at du på forhånd gør dig klart, om du er villig til at satse hus og hjem ved at stille en personlig garanti for et lån, du tager. Tror du så meget på din forretning, at du tør tage denne risiko? Hvis du gør, er det naturligvis fint, men ellers vil vi råde til at afsøge online markedet dybere, fordi der her ofte er mulighed for at få lån, uden at man skal stille en personlig sikkerhed for det. Til gengæld kan den løbende rente så være højere, og det er en afvejning, hvad du ønsker.

Ofte er et online lån hurtigere at få, og du slipper for trælse møder med din bankrådgiver om, hvordan du vil bruge de penge, du låner. Online virksomhedslån kan være mere fleksible og enkle at få end traditionelle banklån, og det vil ofte være en fordel at sprede sine lån på et mix af den traditionelle bank og online udbydere.